期货百科
投资是一件严肃的事情
一旦投资者对于期货交易或者期货产品感兴趣,那么他们将进入下一个流程,他们需要获取更多信息。投资是一件非常严肃的事情。因此,如果你对一种产品或者服务有兴趣,你需要了解关于它的尽可能多的信息。
在这一阶段,你通常会发现,那些有商业道德的销售者和那些原则性不强的销售者之间有着巨大的差异。前者会花费很多时间来提供给你足够的信息,比如市场简讯,并认真了解你的投资需求。而那些不认真的销售者的销售目标,则是引发销售对象的贪婪情绪,并让销售对象尽快掏出钱来。这种销售方式就是高压销售。他们不给你反应和思考的时间。你会听到如下的销售台词:
“这是你一生一次的投资机会!"
“如果你不能在明天中午之前给我2000美元,那么你会错过将这笔资金在未来两周变成10000美元的机会! "
“明天黄金会暴涨!
对于有道德的销售人员,你会听到他们介绍这个投资机会中盈利的可能和亏损的可能。在合法的销售过程中,推销者会告诉你尽管会有一定可能的损失,但是好的投资机会是会出现的。你会均衡地了解到盈利和损失的可能性,而这是那些不认真的销售者不会告诉你的。很多推销者会告诉你一些过于好的投资机会,听起来并不真实,而这些机会实际上也往往的确不真实。
美国国家期货协会在提供的小册子《在你同意之前》 ( Before You Say Yes)中,列举了15个问题,来帮助投资者辨别合格的投资服务销售和推销者。以下是这15个问题,表述方式略有改动。
1.交易费用如何?有没有其他费用?
2.风险是什么样的?
3.你可以寄给我一份相关风险的书面解释吗?
4.你可以寄给我你们销售材料的复印件吗?
5.你销售的期货合约,是在合法的交易所上市的吗?
6.哪些政府机构和行业协会对你的公司进行监管?
7.具体讲,我的资金将在哪里保管?
8.在什么时间、地点我们可以见面沟通?
9.如果我需要,在什么时候,以及通过什么方式,我可以变现我的投资?
10.你可以通过邮件寄给我你全部的销售资料吗?
11.如果出现争执,有哪些方式可以解决争议?
12.你在哪里获得的我的信息?
13.你可以对我的律师介绍你的产品吗?
14.你可以给我你们负责人和运营人员的姓名和联系方式吗?
15.你可以提供证明人吗?
经验表明,不诚实的销售人员通常不愿意或无法回答以上的问题。他们的目标是那些冲动的、完全凭情感进行决策的销售对象。他们对以上问题只能进行模糊和逃避性的回答。比如下面的对话。
问题:“交易费用如何? "
回答: “这完全不是问题。”
问题: "如果我希望投诉,我有哪些途径?"回答: "这不是问题,我可以帮你解决。”
通过获取信息,并花一定时间做决定,你可以使自己避免大量虚假销售-不过不是全部。有些聪明的销售者可以模仿合法的销售过程,但是对于他们的技巧,你还是可以通过做足够的分析,以及控制好情绪来识破。
在销售过程的下一步,你需要评估其他的交易或投资机会。有经验的投资者都会花费时间进行这一步。很多人如果决定进行交易,那么他们会和接触他们的人进行交易。但实际上,通过一定的筛选,你可以选择最适合你的交易合作者,并可以共同克服一些你在交易上的问题。进行尽职调查。在检查某一个期货公司或者投资顾问的时候,你可以拨打美国国家期货协会的免费电话,告诉他们你需要获取的人的信息,并询问以下问题。
·这个人目前在协会注册了吗?
·他在哪家公司工作?
·他在协会注册了多久了?
·协会对这个人采取了任何公开的纪律性要求了吗?
·这个人曾在任何被认定存在合规问题的公司注册过吗?
·你可以告诉我关于这个人的其他信息吗?
拨打5分钟免费电话,你可以了解这个人是否在美国国家期货协会管理下,是否存在任何问题。你也会获得这个人的经验背景信息,可以和这个人自己阐述的信息进行对比。
你也可以在美国商品期货委员会的网站上查询销售人员是否正在接受监管制裁。
另外一个可以进行核对的渠道是《国家期货协会手册》 (NFA Manual )。该手册包含可以相互索引的期货从业人员姓名,和美国国家期货协会对其进行的纪律性询问。该手册由普兰蒂斯·霍尔出版社(Prentic-Hall nformationServices)出版。一些公众图书馆一般有这本手册,如果没有的话,你也可以要求他们购买一本。这一手册每年需要支付78美元,以获得全年的更新服务。一旦你最终选定了期货公司,你就可以通过签署开户合同正式开户。你的期货公司应当要求你仔细阅读合同,并由你亲手填写。需要你亲手填写的原因,是期货公司可以确保你仔细阅读了合同。期货公司将询问你是否理解合同内容,并可能向你提出问题。记住,即使是开户合同,也需要描述你将承担的风险。
如果你的期货公司主动提出替你填写合同(“我们会为你打印好合同"),你应当把这当作期货公司有问题的警示信号。期货公司越简单地为你填写开户文件,你就越少有机会仔细了解开户文件内容。开户文件的内容是值得你花时间和精力去理解的,因为你签署的内容将详细地界定你将承受的风险。
销售过程的最后一步叫做售后阶段(post-purchase period)。在你开户并汇人资金之后,还会发生什么呢?
多数账户在这时都可以开始交易了。为了下单,你可以打电话给期货公司,或者通过软件在互联网上下单。你的期货公司会将你的订单提交给合适的交易所进行撮合。一旦订单成交,订单信息会沿着相反的方向,最终通知到你。
在第二个交易日你会收到交易对账单。一般每个月你会收到你的月度交易总结。
在这个阶段,在你和期货公司的关系中,你需要受到什么保护呢?第一个问题非常简单,你需要确保期货公司后台没有出现文书错误。很多交易问题来自于交易者没有对交易对账单等文件给予足够的重视。一般期货公司直接服务于你的人员并不直接参与交易对账单或者月度交易总结的制作。这些文件一般由期货公司总部制作,并且依照期货公司条例,总部可能寄给服务你的人员一份复印件,或者根本就不会邮寄。仔细检查你收到的全部文件,确认以下事项。
·你被收取的交易费用和你和期货公司约定的一致。
·成交价格和期货公司通知你的一致。任何你转入账户的资金都真实入账了。
·你进行的交易如实出现在对账单上,特别是交易的买卖方向一致。
·计算正确,所有的入账项目和出账项目都合理地被记录。
期货公司会对每天的所有交易进行初步核对。期货公司有责任检查交易结果是否正确,并发现矛盾之处。但是这些修正可能发生在你获得对账单之前或者之后。如果修正没有在给你发送对账单之前进行,修正内容会在接下来的交易日单独寄给你。在这种情况下,一般期货公司会提醒你,但是你需要自己再检查一遍,以确认错误确实被改正了。如果错误没有被改正,请联系你的期货公司进行询问。
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